Долги, иски, штрафы (804)

Банк России рекомендовал кредиторам учитывать положение заемщиков, пострадавших от наводнений, и принимать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке. Банки могут рассматривать такие обращения на основании тех документов, которые есть в наличии у человека, не требуя полного комплекта, который можно будет предоставить позже. Сейчас право на отсрочку по платежам имеют заемщики, размер кредита которых не превышает 1,6 млн рублей — по автокредитам, 150 тыс. рублей — по кредитным картам или 450 тыс. рублей — по остальным кредитам и займам. Если долг превышает установленные лимиты, Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать договоры пострадавших по своим собственным программам — вплоть до прощения долга в особых ситуациях...

Банк России повышает с 1 сентября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам. Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего. В настоящее время макропруденциальный буфер капитала банков по необеспеченным кредитам составляет 132 млрд рублей при портфеле кредитов в объеме 12,4 трлн рублей1 (1,2% кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери). В 2022 году весь накопленный макропруденциальный запас капитала по необеспеченным потребительским кредитам в размере 617 млрд рублей (5,8% кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери)...

Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Банк России сократил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 года. Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего. Банки и микрофинансовые организации (МФО) с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты (МПЛ) по итогам I квартала 2023 года. У банков доля вновь предоставленных кредитов и открытых, в том числе увеличенных, лимитов заемщикам с ПДН1 более 80% не должна была...

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков, при этом общее количество банковских заемщиков увеличивается за счет ипотеки, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ). Постепенно меняется профиль ипотечных заемщиков. Растет число граждан, которые, помимо ипотеки, имеют обязательства по другим кредитам. Чтобы снизить текущую платежную нагрузку на заемщиков, банки начали предоставлять больше ипотечных кредитов на 30 лет. В IV квартале 2022 года они составляли 40% выдач, хотя годом ранее их доля не превышала 20%. При этом плановый срок погашения более 40% ипотечных кредитов, предоставленных в IV квартале 2022 года, приходится на момент, когда возраст одного из созаемщиков достигает 65 лет. Распространение экстремально длинных кредитов может нести риски...

В 2022 году портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) достиг 364 млрд рублей. Росту способствовало развитие дистанционных услуг — на онлайн-кредитование пришлось 66% займов. В течение года наблюдалось увеличение выдач с высокой полной стоимостью кредита, близкой к предельным значениям. Уровень просрочки по новым займам снижался в том числе благодаря осторожному поведению компаний и заемщиков. В результате доля займов, просроченных более чем на 90 дней, стабилизировалась на уровне 35%. С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка будет снижена до 0,8% в день, а предельный размер задолженности — до 130% от суммы займа. Это будет стимулировать МФО более тщательно оценивать клиентов.  В 2022 г. динамика сегмента МФО была...

«Туристическое агентство Солвекс» сообщило о прекращении туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения обязательств по договорам. Все приобретенные туристами туры по России с датами вылета после 30 марта оплачены туроператором и будут реализованы, сообщили «Вестнику АТОР» в компании. Туров за рубеж оператор не продавал. По словам гендиректора «Солвекс» Димитра Цонева, туроператор до прекращения деятельности не продавал туры за рубеж. «Были только туры по России. Все они будут реализованы: все билеты и ваучеры оплачены и уже выданы туристам», – пояснил «Вестнику АТОР» Димитр Цонев. Тем не менее, у компании еще есть долги по ковидным турам. За прошедшие с начала пандемии три года «Солвекс» предоставил клиентам равнозначный турпродукт на сумму более 12 млн руб., а также вернул более 5 млн руб. задолженности по несостоявшимся турам. Предполагалось, что до конца 2022 года...

Рынок кредитных потребительских кооперативов (КПК) постепенно консолидируется. С III квартала 2020 года до завершения первого полугодия 2022 года доля активов организаций, входящих в топ-50, увеличилась до 58%, и их объем оценивается в 34,1 млрд рублей. На фоне сокращения числа участников рынка и их пайщиков портфель займов КПК почти не менялся, что во многом связано с уходом неэффективных организаций. За II квартал 2022 года портфель увеличился на 3,2%, до 44,8 млрд рублей. Средняя сумма займа для физлиц составила 200 тыс. рублей, для юрлиц — 3,1 млн рублей. Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2022 году. Материал подготовлен по данным надзорной отчетности и опроса 105 кредитных потребительских...

Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой. Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита. «Наша работа по предупреждению закредитованности заемщиков не ограничивалась только предложениями по изменению законодательства. Она также включала комплекс других мер, которые реализованы в соответствии с „Дорожной картой“ по совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) на 2021–2022 годы, — сказала директор...

Сокращение задолженности по необеспеченным потребительским кредитам, по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), привело к уменьшению долговой нагрузки домохозяйств впервые за семь лет. В II квартале 2022 года этот показатель снизился на 0,2 п.п., до 11,4%, говорится в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за первое полугодие 2022 года. При этом долговая нагрузка по кредитным картам выросла до 2,7%, так как увеличился спрос на этот продукт. Общее количество банковских заемщиков за указанный период уменьшилось с 42,4 до 42,1 млн человек. Размер новых ипотечных кредитов продолжает увеличиваться на фоне роста цен на жилье. Это связано...

Практически каждый год появляются инициативы, призывающие модернизировать отрасль ЖКХ, с такой же частотой реализуются программы по улучшению ситуации в отрасли, увеличению прозрачности, улучшению платежной дисциплины и т.д. Однако, несмотря на все предпринятые шаги, особых улучшений нет: общая задолженность за жилищно-коммунальные услуги за последние два года выросла на 15% (данные Минстроя), платежная дисциплина снизилась с 95-98% в 2020 до 93,76% на начало 2022, а долги населения перед коммунальными и ресурсоснабжающими организациями за последние 2 года выросли с 741 млрд до 767 млрд рублей. Специалисты компании «Домиленд», крупнейшего разработчика IT-платформ для застройщиков и управляющих организаций, решили разобраться, в чем причина роста дебиторской задолженности и пришли к выводу, что основная проблема – низкий уровень ЖКХ-грамотности населения. По данным компании - только 30%...

Банк России рекомендовал реструктурировать кредиты пострадавших от пожаров в Сибири. В своем письме регулятор предложил банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, лишившихся имущества в результате пожаров в Красноярском крае, Иркутской, Кемеровской, Курганской, Новосибирской и Омской областях. Банк России рекомендует искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество. При этом реструктуризацию не следует рассматривать как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика. «Банк России в подобных случаях неоднократно обращался с рекомендациями оказывать поддержку заемщикам из пострадавших регионов, столкнувшимся с трудностями по выплате...

Портал государственных услуг помогает томичам владеть информацией о долге и оперативно получать от приставов нужные документы. Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области напоминает гражданам, имеющим задолженность, об актуальности функций портала «Госуслуги». Пользователи не всегда обращают внимание на сообщения в личном кабинете, между тем данная информация помогает оперативно решить проблемные вопросы. Прежде всего, портал автоматически извещает гражданина о возникновении долга. Получив электронное постановление о возбуждении исполнительного производства, пользователь может оперативно погасить долг в добровольный пятидневный срок, не опасаясь принудительных мер. Пропуск данного срока неизбежно повлечет действия приставов, включающие обращение взыскания на счета, ограничения и запреты. Должника могут ограничить в праве на выезд за пределы РФ, вынести запрет...

В целях поддержки граждан, а также обеспечения устойчивости кредиторов в условиях введенных западными странами ограничений Банк России реализует дополнительные меры. 1. Отменены макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по выданным с 1 марта 2022 года: - необеспеченным потребительским кредитам в рублях (за исключением кредитов с ПСК1 свыше 35% и кредитов с ПСК от 20 до 35% с показателем долговой нагрузки более 80%); - ипотечным кредитам в рублях (за исключением кредитов с LTV2 свыше 90%);- кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору участия в долевом строительстве. 2. Снижены макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по выданным с 1 марта 2022 года...

Наиболее существенно сократилось число жалоб на банки (-27%) — во многом благодаря тому, что стало меньше вопросов по реструктуризации кредитов в связи с коронавирусом. Без учета этих обращений, которые были актуальны в первые месяцы пандемии, количество жалоб уменьшилось в 2021 году на 13,9%. Вместе с тем люди чаще жаловались на банки в связи с мошенническими действиями (+36,8%), среди которых преобладает телефонное и кибермошенничество. Основной прирост жалоб на страховые компании (+20%) пришелся на ОСАГО. Сказался эффект низкой базы 2020 года, когда ограничения из-за Covid-19 привели к снижению продаж полисов ОСАГО и количества ДТП. Более актуальными, в частности, стали темы неверного применения коэффициента бонус-малус, отказа в заключении договора ОСАГО...

Декабрьский темп роста ипотеки был рекордным в 2021 году — 3,2% с учетом секьюритизации, а годовой рост превысил 30%, превзойдя результат 2020 года (около 25%), говорится в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2021 года». Рост потребительского кредитования за месяц составил около 0,9% с корректировкой на списание и продажи проблемных кредитов. За год потребительские кредиты увеличились на 20,1% против роста на 8,8% годом ранее. Корпоративное кредитование в декабре ускорилось в два раза по сравнению с предыдущим месяцем (+1,2% в декабре, +0,6% в ноябре), а годовой рост в 11,7% оказался даже выше, чем в стрессовом 2020 году. Средства населения в банках за месяц...

По предварительным данным, в октябре ощутимо замедлилось необеспеченное потребительское кредитование — до 1,4 с 1,7% в сентябре и 2,2% в августе. Вероятно, это связано с постепенным усилением действия принятых ранее «охлаждающих» мер, а также увеличением стоимости кредитов. Такое замедление позитивно с учетом уже достаточно высокой долговой нагрузки населения. Однако нужно больше времени, чтобы убедиться в устойчивости тренда. Ипотека, наоборот, немного ускорилась — до 2,3% (с учетом секьюритизации) после 2,1% в сентябре, что в том числе обусловлено маркетинговой политикой застройщиков и банков, ограничивающих рост ставок. Корпоративное кредитование также активно росло (+1,6%) по широкому спектру индустрий, как и месяцем ранее. Средства населения увеличились...

«Газпром межрегионгаз Новосибирск» продолжает активную работу по снижению просроченной задолженности в Алтайском крае. С начала года поставщик газа направил 6436 уведомлений об отключении от газоснабжения в адрес абонентов-должников на сумму 82,87 млн руб. Почти 80% из них оплатили задолженность, получив уведомления.  Всего с начала года в Алтайском крае приостановлена поставка газа 697 абонентам, суммарно задолжавшим за газ более 21 млн рублей. Отключение от газоснабжения является крайней мерой, которая применяется, если разъяснения и уведомления не дают должного результата, и абонент по-прежнему отказывается соблюдать платежную дисциплину. Важно понимать, что нарушение платёжной дисциплины и впоследствии приостановка газоснабжения влечёт за собой дополнительные расходы. «Для восстановления подачи газа неплательщику необходимо, помимо погашения задолженности и пени, оплатить все...

Потребительское кредитование в августе ускорилось до 2,2 с 1,7% в июле, вероятно, из-за дополнительных расходов, связанных с отпусками и подготовкой детей к школе. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2021 года». Ипотека практически не сбавила обороты: по предварительным данным рост составил 1,8%, даже несмотря на значительное сокращение выдач по льготной программе под 7% годовых. Темп роста корпоративного кредитования замедлился сильнее — до 0,7%, но это нормально после нетипичного июльского всплеска на 1,5%. В части привлечения средств впервые с начала 2020 года (за исключением сезонного прироста в декабре) был умеренный приток на срочные вклады (+0,5%)...

За первую половину 2021 года Банк России получил свыше 125 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 15,6% меньше, чем за тот же период предыдущего года1. В основном это связано со снижением почти на треть количества жалоб на банки (до 74,4 тыс.), что объясняется сокращением масштабов реструктуризации кредитов по сравнению с первым полугодием 2020 года. Немаловажную роль здесь сыграли разъяснения регулятора для заемщиков и его рекомендации кредиторам. По основной тематике жалоб на микрофинансовые организации — взыскание просроченной задолженности — продолжается снижение количества жалоб (на 10,6%), что связано с принятыми мерами поведенческого надзора по отношению к нарушителям. Вместе с тем общее количество...

Портфель розничных кредитов банков в июне увеличился на 2,5% после 2,2% в марте—мае. Быстрее росла ипотека, вероятно, из-за стремления людей успеть взять кредит до изменения условий по основной льготной программе с 1 июля. Корпоративное кредитование, напротив, замедлилось до 0,4% после 1,1% в мае, что соответствует среднему уровню 2019 года. Средства населения в банках за месяц умеренно выросли (0,4%) после оттока в мае, при этом сохранилась тенденция к их перераспределению со вкладов на текущие счета. В то же время депозиты юридических лиц сократились на 0,5% в основном в иностранной валюте. Чистая прибыль сектора за июнь составила 204 млрд рублей (доходность на капитал — 22% в годовом выражении) — на 6% ниже...

Корпоративный кредитный портфель банков в апреле вырос на 2,5% — больше, чем за весь I квартал 2021 года (+1,0%). Розничный портфель также продолжил расти высокими темпами (+2,2%), основным драйвером вновь выступает ипотека, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Средства граждан в банках за месяц увеличились на 2,9%, рост был преимущественно обусловлен авансовыми социальными выплатами из-за объявленных нерабочих дней между майскими праздниками. Продолжился приток средств по бюджетному каналу, в основном благодаря налоговым поступлениям. Чистая прибыль банковского сектора в апреле составила 202 млрд рублей (доходность на капитал около 22% в годовом выражении), что соответствует уровню марта. О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2021 года. Ключевые тенденции...

Представители малого и среднего бизнеса в апреле обращались за реструктуризацией кредитов чаще, чем в марте: с 1 по 28 апреля 2021 года получено 4,3 тыс. заявок против 4 тыс. за предыдущий более длинный период — с 25 февраля по 31 марта, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Всего с 20 марта 2020 года по 28 апреля 2021 года субъекты МСП направили 196,1 тыс. обращений об изменении условий кредита. Реструктурировано более 100 тыс. договоров на общую сумму 917,7 млрд рублей. Сохраняется потребность в реструктуризации кредитов и у граждан: в апреле они направили в банки 79,7 тыс. заявок о реструктуризации. Всего на 28 апреля от граждан поступило в банки 3535 тыс. обращений об изменении...

Портфель розничных кредитов в марте увеличился на 2,2% после 1,4% в феврале. Это было обусловлено ростом как ипотеки, так и необеспеченного кредитования на фоне восстановления потребительской активности. Рост корпоративного кредитования в марте (+0,5%), напротив, был несколько ниже, чем месяцем ранее (+0,8%), сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Средства клиентов банков умеренно сократились: юридических лиц — на 0,6%, граждан — на 0,3%, при этом сохранилась тенденция к перераспределению средств с депозитов на текущие счета. Значительный приток средств произошел по бюджетному каналу, что, вероятно, связано в том числе с временным размещением средств от налоговых поступлений, а также от выпуска ОФЗ. Чистая прибыль банковского сектора в марте составила...

Банк России планирует высвободить макропруденциальный запас капитала банков по потребительским кредитам и вернуться к допандемическим макропруденциальным требованиям. Банк России планирует распустить накопленный банками макропруденциальный буфер