Мария Родченко: Необходимо усилить работу по повышению финансовой грамотности населения

Впервые суммарный объем займов, предоставленных населению микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитными потребительскими кооперативами (КПК) превысил рубеж в 100 млрд. рублей. По итогам третьего квартала 2016 г. Томская область заняла 14-е место в рейтинге регионов России по объему займов населения в микрофинансовых институтах – всего 2 млрд 558 млн рублей. За третий квартал объем микрокредитов, выданных МФО жителям региона на покупку потребительских товаров и «до зарплаты», вырос на 12,4%. Как считает юрист, координатор региональной рабочей группы проекта ОНФ «За права заемщиков» Мария Родченко, в условиях экономического кризиса и падения реальных доходов граждан, это еще один сигнал для власти о необходимости усилить работу по повышению финансовой грамотности населения.

Выдача микрокредитов населению демонстрирует рекордные темпы, увеличившись за квартал более, чем на 20 %. По данным Национального бюро кредитных историй, по состоянию на 1 октября 2016 г. суммарный объем предоставленных МФО займов населению составил 109,8 млрд. руб., увеличившись за 3 квартал 2016 г. на 23,2 %. Из этой суммы 60,3 млрд. руб. приходится на займы на покупку товаров, а 49,5 млрд. руб. – на микрозаймы «до зарплаты». Средний размер потребительского займа составил 18,3 тыс. руб., размер микрозайма - 10,6 тыс. рублей. Всего зафиксировано 7,97 млн. действующих займов, что на треть (33,3%) больше, чем по итогам 2 квартала 2016 г. Впервые за последние три года выросла просроченная задолженность населения по займам в МФО (на 0,7 %), составив 21,9 %.

В Томской области объем займов, предоставленных населению МФО, вырос за прошедший квартал на 12,4% - с 2 млрд 275 млн рублей до 2 млрд 558 млн руб. Из этой суммы 2 млрд 79 млн рублей кредитов выдано на покупку потребительских товаров, 479 млн руб. – микрозаймы «до зарплаты». По итогам третьего квартала 2016 г. наш регион занял 14-е место в рейтинге субъектов РФ по объему займов в МФО. Из регионов Сибири больше жителей Томской области займы в МФО брали только жители Кемеровской области (3 млрд 198 млн рублей) и Алтайского края (2 млрд 889 млн рублей).

По мнению Марии Родченко, микрофинансирование зачастую приводит к росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни малоимущих граждан. Хотя изначально этот инструмент создавался для кредитования и поддержки малого бизнеса, так он и работает во всем мире. У нас же микрозаймы часто вгоняют людей еще в большие долги, поскольку к быстрым займам «до зарплаты» прибегают те, у кого нет возможности брать кредиты в банках – малообеспеченные граждане и пенсионеры.

«Банки сегодня отказывают многим клиентам в получении потребкредита, они не занимаются микрофинансированием, для них это рискованное дело. А микрофинансовые организации пользуются безысходностью и финансовой неграмотностью населения. Микрозаймы часто выдаются на короткие сроки (до месяца) под крайне высокие проценты, что делает ежемесячные платежи непосильными для заемщиков. Сейчас более 5 млн людей являются клиентами МФО, им приходится платить просто грабительские проценты по кредитам, их размер может достигать 2% в день, или 732 % годовых! Поэтому нередко заемщик спустя время с удивлением обнаруживает, что вместо занятых в микрофинансовой организации 10 тысяч рублей ему нужно вернуть уже 50, а то и 100 тысяч рублей, из которых львиная часть - это проценты по микрокредиту», - отметила томский эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков»

По словам активиста ОНФ, очевидно, что, если потребителю срочно требуется относительно небольшая сумма денег, велик риск, что через две-три недели эти деньги у него не появятся. Когда человек не может отдать долг, за дело берутся коллекторы. Заемщик попадает в замкнутый долговой круг.

«Более того, микрофинансовые организации всё больше выдают займов клиентам с наличием текущей просроченной задолженности свыше 90 дней, они всеми силами стараются не отпустить и без того закредитованного должника, бесконечное множество раз выдавая ему всё новые займы. Это приводит к формированию «долговой спирали»: потребитель берет один микрокредит за другим, и всё заканчивается невозможностью исполнить финансовые обязательства», - рассказала эксперт ОНФ.

Как сообщила Мария Родченко, за последнее время депутаты разных уровней неоднократно выступали с поправками в закон «О микрофинансовой деятельностью» с целью ограничить размер процентных ставок и неустоек за возврат займа, запретить рекламу МФО, ограничить деятельность МФО на период кризиса, а также запретить выдачу микрозаймов физическим лицам. Центробанк и Госдума РФ в 2016 г. предприняли ряд мер по повышению уровня защиты прав граждан: речь идет об ограничении максимальной стоимости займа, стоимости пеней и процентов в случае просрочки выплат и др. Однако, по мнению эксперта ОНФ, принятые меры не решат проблемы закредитованности граждан.

«При этом заемщиками микрофинансовых организаций являются самые необеспеченные, социально уязвимые слои общества, в частности, пенсионеры. Зачастую заемщики МФО берут «займы до зарплаты» (самые дорогостоящие среди микрозаймов) для того, чтобы приобрести продукты, лекарства, внести коммунальные платежи за квартиру. Возвращать эти долги людям часто просто нечем, в результате их истории заканчиваются трагично. В условиях экономического кризиса количество людей, обращающихся в МФО и попадающих в зону «долгового риска», будет только возрастать. Поэтому необходимо серьезно усилить информационную работу по повышению финансовой грамотности населения», - подчеркивает Мария Родченко.

По словам эксперта ОНФ, отсутствие информированности населения, в особенности представителей старшего поколения, об условиях получения кредитных займов в МФО приводит к самым печальным последствиям. Люди обращаются в данные организации, слепо доверяя рекламе, и не читая условий договора, подписывают документы, не осознавая реальные условия, на которые они соглашаются.

Как сообщила Мария Родченко, в связи с остротой проблемы, на итоговой региональной конференции ОНФ активисты Народного фронта рекомендовали властям разработать и провести мероприятия в рамках повышение финансовой грамотности жителей области в сфере микрофинансовой деятельности.

«Мы предлагаем властям привлечь к мероприятиям по повышению финансовой грамотности крупные банки - с комментариями экспертов в СМИ о рисках и реальной стоимости заемных средств в микрокредитных организациях. Также необходимо провести мониторинг рекламы микрокредитных организаций на предмет наличия лицензии (со стороны надзорных органов). Можно привлечь к этой работе некоммерческие общественные организации, работающие с населением. Безусловно, необходимо использовать возможности социальной рекламы и СМИ региона. Также региональное отделение ОНФ готово выступить с инициативой проведения в Томской области месячника «Финансовая безопасность», - озвучила предложения Мария Родченко.